자동차 보험은 자동차 사고 발생 시 운전자와 피해자에게 보상을 제공하는 보험입니다. 자동차 보험은 필수로 가입해야 하는 보험이지만, 보험료가 비싸 부담스러운 경우가 많습니다. 하지만, 자동차 보험료는 본인의 상황에 따라 적절히 조정하면 상당 부분 절약할 수 있습니다.
자동차 보험료 줄이는 방법에 따라 보험료를 최대 30% 이상 절약하시기 바랍니다.
자동차 보험료 줄이는 방법
1. 운전자 범위 제한하기
자동차 보험은 운전자 범위에 따라 보험료가 크게 달라집니다. 운전자 범위를 넓힐수록 보험료가 높아집니다. 따라서, 본인의 운전 습관과 필요에 따라 운전자 범위를 적절히 조정하는 것이 좋습니다.
- 운전자 범위 종류
자동차 보험의 운전자 범위는 크게 5가지로 나눌 수 있습니다. 아래 나열한 순서대로 보험료가 비싸집니다.
- 본인만 운전하는 경우
- 본인과 배우자
- 본인과 가족(배우자를 포함하여 부모님이나 자녀, 형제자매)
- 본인과 지정 1인(가족 외)
- 누구나 : 본인을 포함하여 불특정 다수가 운전하는 경우
- 운전자 범위 조정
본인이 직접 운전하는 경우가 많다면 운전자 범위를 본인으로 한정하여 보험료를 절약할 수 있습니다. 또한, 배우자나 자녀가 운전할 가능성이 낮다면 가족이 운전할 때만 하루 자동차 보험에 가입하는 것이 더 효율적일 수 있습니다.
- 운전자 범위 조정 시 유의 사항
운전자 범위를 좁힐 경우, 운전자가 아닌 사람이 운전하다 사고를 냈을 때 보상받지 못할 수 있습니다. 따라서, 운전자 범위를 좁힐 때는 본인의 상황에 맞게 신중하게 결정해야 합니다.
2. 운전자 연령 높이기
운전자 연령도 보험료에 영향을 미칩니다. 26세 미만의 초보운전자는 사고 위험이 높기 때문에 보험료가 높습니다. 따라서, 26세 이상이라면 운전자 연령을 26세 이상으로 설정하여 보험료를 절약하는 것이 좋습니다.
- 운전자 연령별 보험료 차이
보험사마다 차이는 있지만, 통상적으로 운전자 연령이 낮을수록 보험료가 높습니다. 예를 들어, 26세 미만의 초보운전자가 30대 운전자보다 보험료를 최대 20% 이상 더 내야 할 수 있습니다.
운전자 연령에 따른 보험료 변화는 다음과 같습니다. 운전자 범위를 여러 명으로 하여, 전 연령의 운전자가 운전할 경우 보험료가 가장 높습니다. 20대 운전자는 보험료가 비싸지만 만 30세 이상이 되면 보험료가 크게 줄어듭니다. 하지만 만 60세 이상부터는 다시 보험료가 증가합니다.
- 전 연령의 운전자가 운전할 경우 보험료가 가장 높습니다.
- 만 21세 이상, 만 22세 이상, 만 24세 이상, 만 26세 이상, 만 28세 이상 순으로 점차 보험료가 감소합니다.
- 만 30세 이상부터 보험료가 크게 줄어듭니다.
- 만 35세 이상, 만 43세 이상, 만 48세 이상 등 운전자 연령이 높을수록 보험료가 낮아집니다.
- 만 60세 이상부터는 운전자 연령이 높을수록 보험료가 올라갑니다.
- 운전자 연령 조정 시 유의 사항
운전자 연령을 낮추면 보험료를 절약할 수 있지만, 사고 위험이 커지므로 주의해야 합니다. 또한, 운전자 연령을 낮추면 보험 가입 시 제출해야 하는 서류가 늘어날 수 있습니다.
3. 가입경력요율 적용하기
가입경력요율은 보험사와의 가입 기간에 따라 적용되는 할인율입니다. 가입 기간이 길수록 할인율이 높아집니다. 따라서, 신규 가입자가 아니라면 가입경력요율을 적용하여 보험료를 절약하는 것이 좋습니다.
- 가입경력요율 기준
보험사마다 기준은 다르지만, 일반적으로 가입 기간이 1년 미만인 경우 0%, 1년 이상 2년 미만인 경우 10%, 2년 이상 3년 미만인 경우 15%, 3년 이상인 경우 20%의 할인율을 적용합니다. 가입경력요율은 최대 3년까지만 적용됩니다.
- 가입경력요율 조정 시 유의 사항
가입경력요율을 적용받으려면 보험사에 가입 경력을 증명할 수 있는 서류를 제출해야 합니다.
예를 들어, 초보운전자가 부모님 명의의 자동차 보험에 운전자 범위에 포함되어 2년간 운전을 한 경우 가입경력인정제도의 대상이 됩니다. 나중에 별도로 자동차 보험에 가입할 때 지난 2년의 가입경력이 인정되어 보험료를 15% 정도 할인받을 수 있습니다.
4. 할인할증 요율 관리하기
자동차 보험에는 다양한 할인할증 요율이 적용됩니다. 운전자의 안전운전 점수, 블랙박스 장착, 대중교통 이용, 자녀 할인, 기명피보험자 운전 경력 인정, 가입경력 인정 등이 있습니다. 본인의 상황에 맞는 할인할증 요율을 적용하면 보험료를 절약할 수 있습니다.
자동차 보험의 할인할증 요율은 크게 사고 유무와 법규 위반 내역에 따라 결정됩니다.
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사고 유무 할인할증
사고 유무 할인할증은 사고 발생 유무와 사고 유형에 따라 보험료를 할인하거나 할증하는 것입니다. 사고가 자주 발생할수록, 큰 사고가 발생할수록 보험료가 증가합니다. 사고가 발생해서 적용된 할증은 사고 발생 이후 3년 동안 적용됩니다.
1년간 사고가 발생하지 않으면 무사고 보험료 할인이 적용됩니다. 19년간 사고가 발생하지 않으면 장기 무사고자가 되어 보험료에 혜택을 받게 됩니다. 사고가 발생한 경우에는 사고의 유형, 즉 사고로 인한 피해 규모에 따라 할증률이 다르게 적용됩니다.
따라서 사고가 발생했더라도 사고 규모가 작다면 보험 처리를 하지 않는 것이 장기적으로 봤을 때 보험료 관리에 유리합니다. 혹은 합의를 통해 피해 금액을 낮추는 것도 보험료 관리에 도움이 됩니다.
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법규 위반 내역 할증
법규 위반 내역 할증은 교통법규를 위반 한 횟수와 종류에 따라 할증을 적용하는 제도입니다. 1년 간의 위반 내역을 적용하므로, 교통 법규를 위반한 후 1년이 지나면 할증이 해제됩니다.
교통법규를 위반한 횟수가 2회 미만인 경우에는 할증이 적용되지 않습니다. 다만 신호위반, 중앙선 침범, 과속, 보행자 보호 의무 위반 등 중대한 교통 법규를 위반하면 2회 이상 위반 시에도 할증이 적용됩니다.
5. 특별할증 주의하기
자동차 보험에는 특별한 사유로 인해 적용되는 할증 요율도 있습니다. 사고 이력, 위험한 운전 습관, 특정 운전자 특성 등이 있습니다. 특별할증은 운전자가 본인 과실로 사고를 발생시킨 경우에 보험료가 증가하는 제도입니다.
특별할증 요율이 적용되면 보험료가 크게 올라갈 수 있습니다. 특별할증은 사고의 종류, 발생 빈도, 피해 정도에 따라 크게 네 그룹으로 구분합니다. 그리고 그룹에 따라 최대 50%까지 할증이 적용됩니다.
- A그룹 : 최대 50% 할증 적용. 자동차를 이용해서 범죄행위를 한 경우나 피보험자를 변경해서 할증된 보험료를 적용할 수 없는 경우.
- B그룹 : 최대 40% 할증 적용. 최근 3년간 3회 이상의 사고 발생. 사망 또는 상해등급 7급 이상의 대인사고.
- C그룹 : 최대 30% 할증 적용. 최근 3년간 2회 사고 발생. 혹은 1회 사고지만 상해등급 10급 이상의 대인사고. 혹은 1회 사고지만 200만원 이상의 물적사고.
- D그룹 : 최대 10% 할증 적용. 최근 3년간 1회 사고 발생.
다만 50만원 이하의 사고(인명피해가 없는 사고)는 할증 적용 대상에서 제외됩니다. 따라서피해 금액이 50만원 이하의 작은 사고가 발생했을 경우에는 보험처리를 하지 않거나 보험금을 환입하는 것이 보험료 할인에 유리할 수 있습니다.
보험료 절약 팁
- 운전자 범위를 좁히세요. 본인이 직접 운전하는 경우가 많다면 1인 운전자로 가입하여 보험료를 절약할 수 있습니다.
- 운전자 연령을 30세 이상으로 설정하세요. 만 30세 미만의 초보운전자는 사고 위험이 높기 때문에 보험료가 높습니다.
- 가입경력요율을 적용하세요. 신규 가입자가 아니라면 가입경력요율을 적용하여 보험료를 절약할 수 있습니다.
- 할인할증 요율을 관리하세요. 본인의 상황에 맞는 할인할증 요율을 적용하면 보험료를 절약할 수 있습니다.
- 특별할증 요율이 적용되는지 확인하세요. 특별할증 요율이 적용되면 보험료가 크게 올라갈 수 있으므로, 특별할증 요율이 적용되는지 확인하여 보험료를 절약할 수 있습니다.
자동차 보험료는 본인의 상황에 따라 적절히 조정하면 상당 부분 절약할 수 있습니다. 운전자 범위, 운전자 연령, 가입경력요율, 할인할증, 특별할증 등을 고려하여 본인에게 가장 적합한 방법으로 보험료를 절약하시기 바랍니다.