연금저축은 은퇴 후 생활을 안정적으로 보장하기 위해 가입하는 장기 저축 상품입니다. 세제 혜택을 받을 수 있기 때문에 노후 준비를 위해 꼭 알아두어야 할 금융상품입니다.
그래서 이 글에서는 연금저축의 혜택과 장점, 가입방법에 대해 알아보겠습니다.
연금저축이란?
연금저축이란 개인연금의 일종으로 세액공제와 연금소득세 혜택이 적용되는 장기 저축 상품입니다.
노후 준비와 절세를 통한 재테크 효과도 있어서 많은 관심을 끌고 있습니다.
연금저축의 종류
연금저축은 금융기관에 따라 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험으로 구분됩니다.
- 연금저축신탁은 은행에서 제공하며, 자유롭게 납입할 수 있습니다. 원금이 보장되고 예금자보호법이 적용되어 안정성이 높습니다.
- 연금저축펀드는 증권사에서 제공하며, 자유롭게 납입할 수 있습니다. 일반적인 펀드와 비슷해서 다양한 투자 포트폴리오를 통해 비교적 높은 수익을 얻을 수 있지만 원금 손실의 위험성이 있습니다.
- 연금저축보험은 보험사에서 제공하며, 정기적으로 납입하는 상품입니다. 공시이율에 따라 수익률이 결정되기 때문에 수익률은 낮은 편이지만 안정성이 높습니다.
연금저축 단점 및 장점
단점
연금저축의 가장 큰 단점은 중도해지 시 불이익이 있다는 점입니다.
많은 세제혜택을 제공하는 반면에 중도해지할 경우에는 그동안 공제받았던 금액과 비과세 이자수익에 16.5%의 기타소득세를 부과합니다.
이러한 중도해지 불이익을 방지하기 위해 중도인출과 납입중지를 활용할 수 있습니다. 세재혜택을 받지 않은 납입액 안에서는 불이익없이 중도인출이 가능합니다.
그리고 연금저축신탁과 연금저축펀드는 자유납입 방식이므로, 원하는 때에 납입을 중지할 수 있습니다. 연금저축보험은 정기납입이기 때문에 납입유예를 할 수 있습니다.
장점
세액공제
연금저축은 연 납입엑의 최대 400만원까지 세액공제 혜택이 적용됩니다.
세액공제율은 총 급여액에 따라 13.2% 또는 16.5%가 적용됩니다.
과세이연
연금저축은 이자소득이 발생해도 연금을 수령할 때까지 세금을 내지 않는 과세이연의 혜택이 있습니다.
절세
연금저축에는 3.3%~5.5%의 연금소득세율이 적용됩니다. 이는 일반적인 이자소득에 적용되는 소득세율 15.4%보다 훨씬 낮은 세율입니다.
또한 연금소득세율은 나이가 많을수록 낮아지기 때문에 연금을 늦게 수령할수록 세금을 줄일 수 있습니다.
연금저축 가입방법
연금저축은 은행이나 증권사, 보험사를 통해서 가입할 수 있습니다.
연금저축신탁은 은행은 통해 가입할 수 있고, 연금저축펀드는 증권사에서, 연금저축보험은 보험사에서 가입할 수 있습니다.
대부분 금융회사의 온라입 앱이나 웹사이트에서 비대면으로 개설할 수 있습니다.
연금저축 수수료 비교
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이렇게 노후 대비를 위해 꼭 알아두어야 할 연금저축에 대해 자세히 알아보았습니다. 납입방식과 수익률, 안정성 등을 고려하여 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.
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